С первого октября две тысячи пятнадцатого года для граждан РФ, имеющих непосильные долги, появилась возможность объявить о своём банкротстве. Поскольку экономическая ситуация в стране нестабильна, а курсы иностранных валют постоянно меняются многие граждане, имеющие ипотеку, особенно валютную, задаются вопросом – есть ли возможность объявить себя банкротом, имея ипотечную квартиру? 

Любое физическое лицо, являющееся гражданином России, имеющее проблемы с финансовыми средствами, а также просрочку по кредитам более пятисот тысяч рублей, может объявить себя банкротом. 

Внимание: Объявление себя банкротом избавит не только от ипотеки, но и от остальных кредитных обязательств. 

Способы решения проблемы 

Существует несколько вариантов когда есть банкротство при ипотеке: 

1. Рефинансирование ипотеки. При безукоризненной кредитной истории у заемщика есть возможность обращения в банк с более низкой процентной ставкой, с помощью которой можно будет покрыть имеющуюся задолженность. 

2. Реструктуризация долга. Иными словами - это снижение ежемесячных платежей за счет увеличения срока выплат. Но в этом случае появится дополнительная переплата по ипотеке. 

3. Обсуждение проблемы с банком. Бывают случаи, когда банки идут навстречу должникам и в счет погашения долга принимают себе на баланс ипотечную квартиру. Происходит это крайне редко, так как в таком случае банк не получит проценты за пользование кредита, а это им не выгодно. 

4. Суд с банком. При обращении банком в суд для взыскания долга ипотечная квартира продается в счет погашения задолженности. Если средств для погашения будет недостаточно, то дело передадут судебным приставам, до полного погашения долга. 

В случае, когда задолженность по ипотеке выше стоимости квартиры на пятьсот тысяч рублей, самым оптимальным вариантом станет инициация процедуры банкротства. 

Внимание! В процессе банкротства ипотечная квартира будет продана, даже если это единственное жилье для семьи должника с несовершеннолетними детьми.

· На первом этапе ведется анализ сложившейся ситуации, собираются все требующиеся документы. Потребуется предоставить большой пакет документов для инициирования процедуры банкротства с ипотекой. 

· На втором этапе идет подготовка и подача искового заявления в арбитражный суд, дальнейший контроль его принятия и назначения судебного заседания по рассмотрению обоснованности, при необходимости предоставления запрошенных судом документов при ипотечном банкротстве физических лиц. 

· На третьем, самом важном, этапе проходит судебное заседание по рассмотрению обоснованности заявления о признании должника банкротом и введение одной из процедур, применяемых в деле о банкротстве ипотечного заемщика. 

· На четвертом этапе происходит продажа квартиры и расчет с кредиторами. В случае частичного погашения задолженности, оставшаяся его часть списывается, и заёмщик становится абсолютно «чист» перед своими кредиторами. 

Особенности банкротства с ипотекой: 

· Только залоговый кредитор должен определять цену залоговой квартиры 

· На вырученные от реализации средства может претендовать только залоговый кредитор и кредиторы 1ой и 2ой очереди 

· Для должника выгодно банкротство при ипотеке, так как вся процедура будет оплачена в счет реализации квартиры 

· Никакая другая собственность не пострадает, даже если средств с реализации залоговой квартиры не достаточно для расчета с кредиторами 

---