Статьи разные 1
Кредитование: суть займов, история, разновидности и цели
12-08-2017, 15:05...
604
По своей сути кредиты являются разновидностью общественных отношений, которые возникают в результате предоставления кредитором (заимодателя) в распоряжение кредитуемого (заёмщика) материальных средств, обычно в денежном виде с обязательным выполнением оговоренных по согласию обеих сторон условий.
Условиями займа обычно выступают:
• объём предоставляемых на условиях ссуды средств (денежная сумма);
• сроки возврата заёмщиком средств кредитору;
• комиссия, в виде фиксированного вознаграждения или процентов, кредитора, которую оплачивает кредитуемый.
Экономическое определение займа
На разных этапах экономической деятельности у одних субъектов возникает некоторое количество незадействованных средств, в то время как у другого в тот же момент есть необходимость дополнительных вложений. При такой ситуации складывается благоприятный для обоих момент для передачи средств во временное пользование от одного к другому.
Функционально кредиты играют значительную роль в экономике и способствуют более эффективному их использованию — перераспределение средств способствует их использованию в необходимом именно в данный момент сфере, начиная от простого коммерческого кредитного соглашения между двумя предприятиями, и заканчивая глобальными межгосударственными долгосрочными кредитными отношениями.
В значительной степени именно такая необходимость перераспределения средств повлекла за собой формирование и развитие банковской системы, концентрирующей и координирующей подобные процессы.
Формы кредитования
Исторически сложились три основных формы кредитных отношений.
Кредитные средства могут передаваться в:
1. Денежной форме — наиболее распространена и привычна во всех сферах, от потребительских микро займов для физических лиц, до государственных внешнеторговых обязательств.
2. Товарной форме — используется и сегодня, но в незначительных объёмах. Исторически была первым видом в кредитных отношениях, предоставляя в качестве передаваемых средств определённый объём товара.
3. Смешанной форме — это сочетание первых двух форм, выражающееся по-разному. Например, при начальном получении средств с обязательством через некоторый промежуток времени поставить оговоренное количество товара. Другим примером может служить известная каждому рассрочка — сначала индивидуум получает товар, а деньги по обязательству выплачивает в течение какого-то времени.
Рефинансирование кредита
Весьма распространённым явлением в сфере кредитных отношений является перекредитование (рефинансирование кредита ) кредитов. Суть такой операции в том, что заёмщик заключает кредитное соглашение с более выгодными условиями, чтобы частично или полностью погасить полученный ранее у другого кредитора займ — этому в значительной степени способствует большое количество банков и кредитных организаций, предоставляющих кредиты на сильно различающихся условиях.
На сегодняшний день сложно переоценить значение кредитов для любого уровня финансовых отношений: они дают возможность развиваться или преодолевать кризисные периоды целым государствам, и они же позволяют безотлагательно приобрести желаемую покупку простому человеку.
Разумеется, возвращая заёмщику полученные средства, кредитуемый платит больше за счёт оплаты комиссии, однако он получает средства именно в тот момент, когда они больше всего нужны. Поэтому стоит просто здраво просчитывать, что на данный момент времени важнее — выигрыш во времени, или сэкономленные средства.